Devenir conseiller en gestion de patrimoine : guide pour réussir

Le patrimoine d’un individu représente l’ensemble de ses biens, qu’ils soient financiers, mobiliers ou immobiliers.

Pour gérer efficacement un patrimoine, les conseillers spécialistes en la matière sont les conseillers en gestion de patrimoine. Ils sont chargés de l’orientation d’une clientèle de particuliers ou de professionnels.

Ils effectuent des recommandations de solutions patrimoniales afin qu’ils puissent bénéficier d’une croissance de leur patrimoine en ne s’exposant pas au-delà du niveau de risques défini par l’investisseur.

Devenir consultant en gestion de patrimoine, ce qu’il faut savoir

Si vous envisagez de vous lancer dans le métier de consultant, il est indispensable de connaître les bases du métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Celui-ce peut également être habilité à exercer comme conseiller en investissements financiers.

Le CGP est engagé pour conseiller son client. Il intervient ainsi dans trois domaines à la fois : le conseil, la finance et le commerce. Il doit se mettre au service de son client et faire preuve de son expertise financière et juridique pour étudier son patrimoine.

Le but de sa prestation est de pouvoir l’aider dans le choix de stratégies d’investissement adéquates, capables de répondre à ses besoins. Un gestionnaire de patrimoine est un expert du placement d’argent.

Il peut recommander à son client des placements financiers (retraite, assurance-vie), des valeurs mobilières (titres, actions), des biens immobilièrs (vente ou acquisition de biens immobiliers), ou, plus original, l’achat d’œuvres d’art, de monnaies ou de pierres précieuses.

Il doit donc informer son client, être capable de proposer les meilleures solutions et surtout être doté d’une qualité d’adaptation. Car tous les clients ont des situations uniques mais aussi des objectifs propres.

Il doit aussi être capable d’optimiser les bénéfices de son client en minimisant les risques.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un métier qui se rapproche du consultant financier. Ce dernier intervenant plus auprès des entreprises.

Les Formations des Conseillers en Gestion de Patrimoine

Contrairement à un avocat ou un médecin qui exercent des professions réglementées, il n’existe pas de diplôme ou d’étude spécifiques ou conseiller en gestion de patrimoine.

Vous pouvez donc suivre des études en finance, économie ou droit pour pouvoir exercer ce métier. Vous pourrez ensuite vous spécialiser dans une thématique en fonction de votre parcours académique ou vos préférences : fiscalité, droit, immobilier, gestion d’actifs, etc.

Voici quelques exemples de formation universitaire pour le conseiller en gestion de patrimoine.

Niveau Bac+2

• BTS en Gestion du patrimoine,
• BUT (Bachelor Universitaire de Technologie) dans les spécialités « Gestion des Entreprises et des Administrations » et « Techniques de Commercialisation ».

Niveau Bac+5

• Diplôme Supérieur de Comptabilité et de Gestion (DSCG),
• Master avec spécialisation en monnaie, banque, finance et assurance (MBFA),
• Diplôme obtenu auprès d’un Institut d’Administration des Entreprises (IAE),
• Master 2 en Gestion de Patrimoine proposé par l’Université Paris-Dauphine,
• Master mentionné en droit des assurances,
• Master en droit avec une spécialisation en gestion du patrimoine privé,
• Master en gestion patrimoniale et financière, avec une option en gestion de patrimoine privé ou en management financier,
• Master mention Finance, parcours Gestion de patrimoine, délivré par l’Université d’Aix-Marseille,
• Master of Science in Management de l’EMLYON Business School,
• Master Finance, parcours Gestion de patrimoine, proposé par l’IAE Clermont Auvergne – School of Management.

Niveau Bac+6

• Mastère spécialisé en Gestion Patrimoniale et Immobilière offert par la Kedge Business School,
• Mastère spécialisé Manager en Gestion de Patrimoine Financier, proposé par la SKEMA Business School.

Le parcours de formation est donc riche et diversifié, allant de la finance à l’économie en passant par le domaine juridique.

Celui qui envisage de devenir expert en gestion de patrimoine doit maîtriser l’économie, le droit, avoir des notions en fiscalité, en comptabilité et en finance. Il doit posséder une grande capacité d’analyse et de synthèse afin de pouvoir faire un bilan de patrimoine de qualité pour ses clients. La formation continue est souvent nécessaire pour rester à jour dans ce domaine en constante évolution.

En plus de ces compétences techniques, ce professionnel doit faire preuve de rigueur, respecter l’éthique, avoir un sens pédagogique, être à l’écoute et savoir entretenir de bonnes relations. La capacité à s’adapter aux différents profils de clients et à gérer son activité de manière autonome est également essentielle.

Les habilitations professionnelles du conseiller patrimonial

Pour exercer, la loi oblige le conseiller en gestion de patrimoine à disposer d’habilitations professionnelles, accordées sous condition de diplôme ou d’expérience :

• Le statut de conseiller en investissements financiers (CIF) ou de démarcheur bancaire et financier (DBF) ;
• L’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) ;
• Le courtier en assurances (COA) ;
• Le titulaire de la carte de transactions immobilières.

Devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme

Malgré cela, il est possible de devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme.

Le candidat devra justifier d’une expérience professionnelle ou se former pour obtenir les habilitations obligatoires. Une formation en gestion de patrimoine comme celle d’Invest’Aide est une solution efficace pour entrer dans ce métier sans un diplôme universitaire.

Dans le cadre d’une reconversion professionnelle, si vous ne disposez pas des diplômes nécessaires (BAC+5 en finance, comptabilité, gestion ou ressources humaines par exemple) vous devrez suivre un certain nombre de formations habilitantes pour ensuite ouvrir votre cabinet de conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Quel est le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine est rémunéré en fonction de son expérience dans son domaine et selon la société dans laquelle il exerce. Un débutant peut gagner un salaire situé dans une fourchette allant de 30 000 euros à 35 000 euros et un profil sénior qui peut gagner entre 45 000 euros à 70 000 euros brut chaque année.

Bien évidemment, un conseiller à son compte perçoit une rémunération à la hauteur de ses compétences commerciales et entrepreneuriales. Sa rémunération peut être beaucoup plus haute s’il est performant ou très faible, voire nulle, s’il n’arrive pas à développer sa clientèle (voir l’article comment trouver des clients en tant que CGP).

Par exemple, les CGP qui travaillent chez Invest’Aide ont une rémunération moyenne de 60 000€ après 3 ans d’activité. Notre réseau de conseillers en gestion de patrimoine fournit un accompagnement et une formation en gestion de patrimoine continue, ainsi que l’envoi de prospects qualifiés.

Comment exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine ?

Plusieurs opportunités s’offrent au CGP qui a la possibilité d’exercer dans divers domaines. Voici les grandes catégories de conseiller en gestion de patrimoine.

• Le courtier qui intervient en assurance, qui maîtrise bien l’assurance-vie, et qui étend son activité à la gestion patrimoniale
• L’employé en gestion de patrimoine exerçant dans une compagnie d’assurance ou une banque sous le statut de salarié (en CDI ou CDD)
• Le spécialiste de la comptabilité et du droit (expert-comptable, notaires) qui pratique cette activité en dehors de son travail principal (successions, conseil en fiscalité, régimes patrimoniaux, etc.)
• Le « chef d’entreprise » spécialisé en gestion de patrimoine qui soit travaille avec un cabinet de conseil ou travaille à son propre compte dans son propre cabinet. Il exerce ainsi dans ce cas en profession libérale. Si le statut d’indépendant vous intéresse, visionnez cette vidéo de 20 minutes qui vous expliquera comment faire.

Quelles sont les étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Si vous décidez d’exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine à votre compte, vous devrez créer un cabinet de gestion de patrimoine.

Comprendre la réglementation et les obligations légales

Le métier de gestionnaire de patrimoine indépendant est encadré par une réglementation rigoureuse, destinée à protéger les intérêts des clients tout en assurant une qualité de conseil optimale. Le professionnel doit respecter de nombreuses obligations légales, parmi lesquelles :

• l’immatriculation auprès de l’ORIAS ;
• la souscription d’une assurance responsabilité civile professionnelle ;
• l’adhésion au code de déontologie de sa profession ;
• la transparence envers le client concernant la rémunération, les partenaires et les risques associés aux produits financiers ;
• la collecte des informations sur le profil et les objectifs du client ;
• la fourniture d’une lettre de mission et d’un rapport écrit au client ;
• ainsi que le maintien d’un suivi régulier avec celui-ci.

Le CGP doit également être formé en crédit pour proposer des solutions adaptées à chaque situation patrimoniale.

La réglementation est lourde. Si vous souhaitez devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou sans diplôme préalable, vous devrez vous charger de la conformité légale de votre structure (contrairement à un CGP salarié car son employeur s’en charge). Le recours à un réseau de CGP comme Invest’Aide et d’une bonne formation CGP est nécessaire pour faciliter votre quotidien.

Quelle habilitation pour l’ouverture d’un cabinet de conseiller en gestion de patrimoine ?

Si un diplôme de Conseiller en Gestion de Patrimoine n’est pas nécessaire pour ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine, il faut néanmoins obtenir des habilitations pour distribuer les solutions d’investissement :

• Le conseiller en investissement CIF qui a pour mission de conseiller sur les produits financiers ;
• L’intermédiaire en opérations de banque et de service de paiement (COB ou IOBSP) qui propose des crédits et des produits bancaires.
• Le courtier en assurance (COA ou MIA) qui conseille sur l’acquisition de produits d’assurance.
• L’intermédiaire en immobilier (carte de transaction) qui conseille sur les produits immobiliers.

L’ouverture d’un cabinet de conseil en nom propre

Vous avez la possibilité de créer une société ou de travailler en nom propre (EIRL ou consultant auto entrepreneur). Lorsque vous démarrez, vous pouvez opter pour ses formes de sociétés, flexibles et peu coûteuses :

• La micro-entreprise bien qu’elle impose également des plafonds de chiffre d’affaires pour l’auto entrepreneur.
• L’EIRL une fois que vous aurez dépassé les plafonds de chiffre d’affaires de la micro-entreprise.

Pour ouvrir son cabinet de conseil en gestion de patrimoine sous forme de société, il est indispensable de bien réfléchir à la forme de société adéquate à votre projet. Vous avez la possibilité de choisir entre :

• La SARL (Société à Responsabilité Illimitée) ou l’EURL (SARL à associé unique): statut adéquat pour l’exercice d’une activité de conseil en gestion de patrimoine. Elle permet au gérant de fixer sa rémunération qui sert de base à l’évaluation des cotisations.
• Le SAS (Société par Actions Simplifiée) ou SASU (Société par Action Simplifiée Unipersonnelle): une forme sociale qui convient aussi à ce genre d’activité. Le propriétaire défini son salaire et profite d’un meilleur régime social (assimilé-salarié).

Si vous choisissez d’exercer au sein d’une société (personne morale), soyez vigilant lors de l’élaboration des statuts de votre structure. Veillez à bien définir son objet social pour lui permettre de couvrir tous types d’investissements proposés à vos clients.

Comment débuter le métier de consultant en gestion de patrimoine ?

Que vous soyez à votre compte ou salarié dans une entreprise de conseil patrimonial, vous devez trouver des clients.

Les débuts sont parfois difficiles mais vous ne devez pas vous décourager.

Vous pouvez très bien commencer par votre premier cercle relationnel et équiper vos amis, collègues et famille. Ensuite, concentrez-vous sur la qualité.

Le métier de CGPI est une profession où le relationnel est important. C’est en délivrant des prestations de qualité que vos premiers clients vous recommanderons à des prospects potentiels.

Enfin, vous pouvez utiliser la prospection pour garnir votre liste de prospects. Pour cela, allez chercher votre client idéal là où il se trouve : sur les réseaux professionnels en ligne ou en physique, à des événements particuliers auxquels il participe, dans certaines associations, etc.

Si vous voulez vous lancer en tant qu’indépendant, jetez un oeil à notre formation en gestion de patrimoine.

Les outils numériques et logiciels essentiels pour le CGP indépendant

L’utilisation d’outils numériques et de solutions logicielles est indispensable pour maximiser l’efficacité de votre gestion de patrimoine indépendante.

Ces outils permettent de gagner du temps, simplifier les processus, sécuriser les données, améliorer votre crédibilité et fidéliser votre clientèle.

Parmi les ressources indispensables figurent un site web professionnel, un CRM, un logiciel de gestion de patrimoine, des solutions pour la simulation et l’optimisation fiscale, une suite de gestion comptable et financière, des outils de signature électronique, des solutions de visioconférence, ainsi qu’un logiciel de veille juridique et fiscale.

Chez Invest’Aide, nous utilisons des logiciels spécialisés pour le suivi des clients et la conformité de leur dossier. Ce logiciel est à disposition des conseillers en gestion de patrimoine qui nous rejoignent.

Rejoignez-nous en tant que CGP chez Invest’Aide

Vous voulez devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant ? Nous vous accompagnons dans votre projet professionnel en vous intégrant comme conseiller en gestion de patrimoine chez Invest’Aide. Vous aurez accès à :

• Formations et coaching
• Mise à disposition de solutions d’investissement
• Fourniture de contacts investisseurs qualifiés

Pour en savoir plus, visionnez notre vidéo explicative de 20 minutes.

En savoir plus sur les étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

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