L’assurance vie en unité de compte (UC) est une solution d’investissement flexible, offrant la possibilité d’accéder à des rendements plus élevés que ceux du fonds en euros. Mais qu’est-ce qu’une unité de compte exactement ? Quels sont les différents types d’unités de compte assurance vie et comment bien choisir pour maximiser vos performances tout en respectant votre profil de risque ? Cet article vous explique tout, en se concentrant sur le fonctionnement des unités de compte dans une assurance vie UC.
Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?
Une unité de compte (UC) est un support d’investissement dans une assurance vie dont la valeur varie en fonction des actifs sous-jacents comme des actions, obligations ou biens immobiliers. Contrairement au fonds en euros, elle n’offre aucune garantie de capital.
Les unités de compte permettent aux investisseurs de diversifier leurs placements. Elles sont souvent utilisées pour des stratégies à long terme, car leur valeur fluctue en fonction des marchés financiers. Mais qu’est ce qu’une unité de compte plus précisément ? Il s’agit d’un « panier » d’actifs géré par des professionnels, offrant un potentiel de rendement plus élevé en contrepartie d’un risque accru.
Quelle est la différence avec le fonds en euros ?
Le fonds en euros est un placement sécurisé qui garantit le capital, tandis que les unités de compte assurance vie sont plus volatiles car elles dépendent des marchés financiers. L’assurance vie en unités de compte est donc idéale pour ceux qui souhaitent investir dans des actifs plus dynamiques, tout en acceptant une prise de risque. Découvrez plus en détail les différences dans notre article sur le fonds en euros.
Quels sont les différents types d’unités de compte dans une assurance-vie ?
Dans une assurance vie en unités de compte, vous pouvez choisir parmi plusieurs types d’UC :
- Valeurs mobilières : Actions et obligations cotées en bourse.
- Valeurs immobilières : Investissements dans des SCPI ou d’autres fonds immobiliers.
- Valeurs monétaires : Fonds investis sur des produits monétaires à court terme, avec un risque plus faible.
Comment fonctionne une unité de compte en assurance vie ?
Les unités de compte dans une assurance vie UC fonctionnent comme des portefeuilles diversifiés composés de différents actifs financiers. Leur valeur varie selon les performances des marchés. Contrairement au fonds en euros, les unités de compte assurance vie ne garantissent pas le capital, mais offrent des opportunités de rendement potentiellement plus élevées. Il est important de comprendre que vous investissez dans des unités de compte dont la valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Assurance vie en unité de compte : monosupport ou multisupport ?
Il existe deux options pour gérer vos unités de compte assurance vie :
- Monosupport : Vous investissez dans un seul type d’actif.
- Multisupport : Vous diversifiez vos placements entre plusieurs types d’unités de compte, réduisant ainsi les risques liés à un seul actif.
Quels sont les avantages de l’assurance vie en unités de compte ?
Les assurances vie en unités de compte offrent plusieurs avantages :
- Diversification des placements : Accès à plusieurs classes d’actifs pour répartir les risques.
- Rendement potentiel élevé : Les unités de compte peuvent offrir des rendements supérieurs aux placements plus sécurisés.
- Flexibilité : Les contrats d’assurance vie en unités de compte permettent de moduler vos investissements selon vos objectifs.
- Accès à des marchés internationaux : Vous pouvez investir dans des entreprises étrangères, augmentant vos chances de profiter de la croissance mondiale.
Comment gérer ses unités de compte UC ?
Il existe plusieurs stratégies pour gérer vos unités de compte dans une assurance vie uc :
- Gestion libre : Vous prenez en main la sélection et l’arbitrage des unités de compte.
- Gestion conseillée : Un conseiller vous oriente, mais vous restez décisionnaire.
- Gestion profilée : Le gestionnaire ajuste les placements en fonction de votre tolérance au risque.
- Gestion à horizon : Les risques sont réduits à l’approche de la fin du contrat.
- Gestion déléguée : Un professionnel gère intégralement vos unités de comptes.
Respecter son profil de risque
Avant d’investir dans des unités de compte, il est essentiel de bien comprendre votre profil de risque. Si vous êtes sensible aux fluctuations des marchés, préférez une gestion plus prudente, voire profilée.
Investir dans des unités de compte sur le long-terme
L’investissement en unités de comptes doit être envisagé sur le long terme. Les marchés sont cycliques et il est conseillé de garder ses UC assurance vie pendant les périodes de baisse pour maximiser les gains lors de la reprise.
Comment choisir une unité de compte ?
Pour bien choisir vos unités de compte, il est essentiel de diversifier vos placements :
- Fonds actions : Investissez dans des entreprises pour capter la croissance économique.
- Fonds obligataires : Moins volatiles, mais offrent des rendements plus faibles.
- Fonds immobiliers : Apportent une stabilité au portefeuille.
- Produits structurés : Une option plus complexe mais offrant des protections partielles du capital.
Les produits structurés : une unité de compte intéressante en assurance vie à condition de bien la comprendre
Les produits structurés sont des unités de compte qui combinent une performance potentielle avec une protection partielle du capital. Cependant, il est crucial de bien comprendre les mécanismes et les conditions associées avant d’investir. Plus d’informations sur les produits structurés.
Notre avis sur les unités de compte
Chez Invest Aide, nous recommandons les unités de compte assurance vie comme un excellent outil de diversification à long terme. Nos experts estiment que les fonds actions et immobiliers sont particulièrement performants dans une stratégie multisupport.
Nous aimons tout particulièrement :
- Le fonds actions petites et moyennes entreprises France Small & Mid de Indépendance AM qui présente une très belle performance historique (supérieure à 12% par an depuis 30 ans) ;
- Les fonds obligataires datés de Tikehau, la société de gestion ayant une belle expertise dans le domaine de la dette privée ;
- Les produits structurés sur un sous-jacent actions diversifiés, permettant d’obtenir des performances supérieures à 10% par an ;
- La SCPI Remake Live qui peut s’intégrer dans un contrat d’assurance-vie et verse un rendement d’environ 7% net annuel.
Pour ceux qui souhaitent limiter les risques, les produits structurés sont une bonne option, à condition de bien comprendre leur fonctionnement.
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