Nous voulons rendre le conseil patrimonial accessible à tous.
Il existe une multitude de raisons qui vous amènent à épargner. Ou à vouloir épargner plus, ou mieux.
L’épargne est l’enjeu des prochaines décennies
Le monde a bien changé ces dernières décennies. Cependant, les prochaines mutations seront encore plus fortes et plus fréquentes.
➢ Longtemps considérés comme acquis, les modèles sociaux se fragilisent.
Les grosses entreprises ne garantissent plus un emploi à vie. Le système de retraite par répartition s’essouffle. Les carrières promises par les employeurs ne font plus rêver nos jeunes diplômés.
➢ Les modèles de consommation changent.
Nous nous tournons de plus en plus vers des solutions « à la demande ». La propriété ne fait plus rêver. Nous voulons une consommation raisonnée et responsable.
➢ Les modèles financiers sont radicalement différents de ceux des années 2000.
Nous connaissons une longue période de taux bas. Les placements sans risques ne rémunèrent plus. Au contraire, ils vous appauvrissent sous l’effet de l’inflation. La croissance est en baisse.
Plus que jamais, mettre en place une stratégie d’épargne efficace est la meilleure réponse à donner à un environnement instable, pour gagner en sécurité, protéger ses proches ou préparer sa retraite.
Chaque personne est unique. Cette stratégie doit être sur-mesure. En fonction de votre situation personnelle, professionnelle, fiscale. De vos objectifs ou de vos valeurs. Les personnes qui tireront leur épingle du jeu seront les personnes les mieux préparées et celles qui seront saisir les opportunités.
Et c’est justement là où nous intervenons :
✓ Mettre les choses à plat
✓ Fixer un cap
✓ Identifier les opportunités
✓ Et vous aider à agir.
❶/ Défendre vos intérêts d’épargnant
Les intérêts d’un conseiller bancaire sont très différents de ceux d’un épargnant.
Et nous savons de quoi nous parlons ! Nous avons déjà vécu nous-même cette désagréable expérience :
Celle d’un conseiller clientèle qui change tous les 4 matins. Que vous ne connaissez ni d’Eve ni d’Adam et qui, un jour, vous contacte sur un ton très amical et insiste pour vous voir en personne.
Sur place, il vous récite son discours bien rodé pour tenter de vous vendre tous les produits de la boutique. Dans le seul but d’atteindre les objectifs commerciaux imposés par sa hiérarchie.
Et si j’ai une question après la souscription ? Il suffit d’appeler un serveur vocal. Mais qui n’en fini pas : tapez 2, puis 4…
La finance est un monde de requins.
Si vous saviez le nombre de sollicitations que nous recevons chaque année par des sociétés de gestion, des promoteurs ou des courtiers…
Nous les refusons toutes. Catégoriquement.
Et pas uniquement parce qu’elles sont bancales ou qu’elles n’ont pas d’agréments pour exercer (et dire que certains de nos concurrents les proposeront à leurs clients…) ; mais car nous préférons travailler sur le long-terme avec un nombre réduit de partenaires : promoteurs, assureurs, gérants, banques privées, etc.
Nous les connaissons sur le bout des doigts, eux et leurs solutions.
Nous ne voulons pas nous transformer en grossiste de la gestion de patrimoine et avoir un catalogue de produits où se côtoie tout et n’importe quoi (le meilleur comme le pire…).
Vous seriez surpris d’apprendre qu’avec 2 ou 3 solutions bien choisies, on répond à 99% des problématiques patrimoniales des français.
Le plus drôle dans tout ça ?
En l’absence d’un conseil de qualité, nous cumulons des solutions d’épargne à très court-terme : Livret A, Livret de Développement Durable, Plan Epargne Logement, Compte Epargne Logement, Assurances-vie en fonds euros, livrets fiscalisés…
Ces placements ne répondent qu’à un seul objectif : avoir des fonds en cas de coup dur. En contrepartie d’une absence totale de rémunération. On est loin des vrais investissements nécessaires pour vous construire une sécurité ou des revenus réguliers sur le long-terme.
❷/ Vous donner accès à une expertise indépendante
Certains résument le conseiller en gestion de patrimoine à un métier de commercial.
Nos clients nous définissent plutôt comme des experts des marchés financiers et immobiliers.
La qualité des produits proposés et la performance délivrée sur le long-terme n’est pas le fruit du hasard. C’est la conséquence d’une expertise et d’une veille financière continue.
Nous ne déléguons jamais la gestion des placements financiers de notre cabinet afin de fournir un conseil 100% indépendant. Nous connaissons chaque ligne des portefeuilles de nos clients et leur évolution au jour le jour.
Les biens immobiliers font l’objet d’une étude de marché supplémentaire, réalisée par le cabinet. Nous ne prenons jamais pour argent comptant les arguments commerciaux des promoteurs.
Les commissions qui seront perçues par notre société sont communiquées en totale transparence aux clients et en amont de toute transaction. Elles n’influenceront jamais une recommandation d’investissement. Jamais.
❸/ Etre votre partenaire de confiance, dans la durée.
Notre priorité est d’instaurer une relation de confiance avec nos clients. Elle passe par une écoute active de leurs besoins et par une forte disponibilité pour les rassurer durant toute la durée d’investissement ; et au-delà.
Les rendez-vous sont organisés par téléphone, visio-conférence ou dans nos locaux à Lyon (quartier La Part Dieu) : nous nous adaptons à vos contraintes horaires et géographiques.
Nous raisonnons sur le long-terme.
Et pas en fonction des commissions perçues. Les échanges avec nos clients favorisent la transparence. Nous détestons le mensonge, même par omission, et les techniques commerciales d’un autre âge utilisées par la plupart des acteurs du marché.
Nous parlons la même langue que vous : pas de jargon technique pour rendre le métier plus compliqué qu’il ne l’est.
Nous expliquons avec des mots et des concepts simples, pour que vous compreniez dans quoi vous mettez votre argent. Et bien sûr, les avantages et les inconvénients de chaque placement.
Nous sommes réalistes. Alors que les pratiques commerciales du marché tendent à présenter des hypothèses optimistes ou des études maquillées, nous préférons sous-estimer un rendement prévisionnel par prudence.
Nous sommes à l’antipode des belles promesses.
Vous savez, celles des « experts » du web ou de sociétés non agréées qui vous promettent une richesse rapide, sans effort, sans risque et sans capital. Et cela, grâce à des investissements « inédits ».
Bien sûr, la notion de risque n’est jamais abordée. Ces placements opaques, voire incompréhensibles ne délivreront pas les performances annoncées. Pire, la plupart des investisseurs floués perdront la totalité de leur mise.
Les placements simples et compréhensibles ont fait leurs preuves. Lorsqu’ils sont adaptés et bien utilisés, ils offrent un rapport rendement-risque imbattable.
Pourquoi vouloir complexifier les choses ?
Comment fonctionne notre accompagnement ?
Du recueil des besoins à la mise en place de la solution, les rendez-vous s’articulent de la manière suivante :
➀ L’appel découverte
Nous discuterons pendant 30 à 45 minutes, et vous poserons des questions pour bien comprendre votre situation et vos besoins. Si nous constatons que nous pouvons vous apporter une aide, nous planifierons ensemble notre deuxième rendez-vous durant lequel nous vous présenterons votre audit patrimonial.
Afin de préparer cette étude, nous vous demanderons les éléments suivants à nous retourner avant le prochain rendez-vous de restitution :
🔎 Votre expérience passée, vos goûts et vos préférences en termes d’investissement.
🎈 Vos projets personnels et professionnels.
💶 Votre patrimoine actuel, vos revenus et vos dépenses.
⏰ Vos objectifs patrimoniaux : préparer sa retraite, réduire sa fiscalité, protéger ses proches, améliorer le rendement de ses placements etc.
➁ Votre feuille de route
Durant un nouvel échange en visioconférence (ou dans nos locaux à Lyon), nous vous présenterons votre bilan patrimonial et la marche à suivre pour optimiser votre patrimoine. Vous aurez ainsi un plan de route clair et précis pour atteindre vos objectifs à l’instant T.
Nous référençons les meilleures solutions du marché pour vous proposer une stratégie efficace : assurance-vie, plan d’épargne retraite, immobilier neuf ou ancien, LMNP, SCPI, Girardin Industriel, Private Equity…
Toutes ces solutions ne vous parlent pas encore ? Aucun problème, nous serons là pour vous expliquer, le moment venu, leur fonctionnement et en quoi elles sont opportunes pour vous.
➂ Sélection de l’investissement
Nous vous expliquons le fonctionnement de l’investissement retenu et les bénéfices que vous en tirerez sur le long-terme. Nous enclenchons ensuite les démarches de souscription avec vous. Nous vous préparons la paperasse administrative et la plupart des bulletins de souscription sont dématérialisée.
Nous restons votre interlocuteur unique pour faciliter les échanges et le suivi.
➃ Notre accompagnement sur le long-terme
La plupart des conseillers en gestion de patrimoine jugent avoir terminé leur travail à ce moment-là. Pas nous : notre travail ne fait que commencer. Nous assurons un suivi régulier de vos encours et vous revenons régulièrement vers vous pour vous adresser des comptes-rendus et des suggestions d’investissement.
Une question sur vos investissements ? Votre patrimoine ? Votre fiscalité ? Vous avez besoin d’aide pour votre déclaration de revenus ?
Vous savez qui appeler.
Comment gagnons-nous de l’argent ?
Vous pensez peut-être que des services financiers haut-de-gamme sont hors de votre portée ?
Détrompez-vous : notre modèle économique est équitable.
C’est l’assureur, la banque, la société de gestion ou encore le promoteur qui nous rémunèrent pour la mise en place et notre travail de suivi sur la durée. Nous trouvons cela juste : notre métier est d’impacter durablement vos finances. Nous ne gagnons donc de l’argent que si nous mettons en place, avec succès, notre recommandation.
Cette rémunération est transparente pour vous : les conditions tarifaires sont identiques dans le cas d’une acquisition en directe. Autant profiter d’un conseil patrimonial supplémentaire dans ce cas !
Pour bénéficier d’une expérience optimale : assistance patrimoniale, aide à la déclaration d’impôts, logiciels de suivi de votre patrimoine en temps réel… Vous avez la possibilité de souscrire à notre offre Gestion Privée (voir tarifs).
Et si votre cas est complexe ou ne nécessite pas de recourir à un investissement ? Nous facturons des honoraires, établis sur la base d’un devis en amont. Tout simplement.
Notre force ?
Être sélectif dans nos recommandations afin de profiter d’un effet volume pour mieux négocier nos marges de distribution.
Et cela, sans jamais baisser la qualité de services ou la performance délivrée.
✩ Notre méthodologie de sélection ✩
Les produits financiers et immobiliers que nous proposons sont sélectionnés avec la plus grande attention.
Les principaux critères de sélection sont les suivants :
❶/ Ce sont des produits simples à comprendre. Nous restons à l’écart des produits et des montages complexes ou opaques.
❷/ Ce sont des produits qui ont fait leurs preuves et qui présentent un excellent couple risque-rendement.
❸/ Les partenaires figurent parmi les acteurs les plus solides du marché et sont soumis organismes de contrôle français. Ils sont régulièrement primés et se retrouvent chaque année dans les premières places des palmarès de la presse spécialisée.
Nous nous appuyons sur un groupe d’experts financiers et immobiliers qui sélectionnent et veillent à la qualité des solutions distribuées.
En savoir plus sur Invest’Aide
Je m’appelle Cyrille Chéry.
Je suis actuaire de formation et j’ai travaillé plusieurs années dans les services financiers des banques et des assurances avant de fonder le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Invest’Aide à Lyon.
J’enseigne également la finance en master Gestion de Patrimoine d’écoles de commerce et je suis associé dans plusieurs projets fintech.
Pour plus d’informations sur mon parcours professionnel, retrouvez-moi sur LinkedIn.
Mes différents agréments et habilitations :
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF) membre de l’ANACOFI-CIF
- Intermédiaire en Opération de Banque (IOBSP)
- Intermédiaire en Assurance
- Détenteur de la carte de transaction immobilière
Le conseil patrimonial est un domaine très encadré afin de mieux protéger les épargnants. Je suis donc enregistré à l’ORIAS et régulièrement formé pour répondre aux exigences de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
